Ako sa správne a rýchlo orientovať vo výpise


Vážení klienti,

po prihlásení na PORTÁL máte už k dispozícií aktuálny Výpis z osobného účtu a výkaz predpokladaných dôchodkových dávok účastníka za rok 2019 (ďalej len „výpis“). 
So zmenenou formou výpisu ste sa po prvý krát stretli už pred rokom, kedy nastali významné zmeny v právnych predpisoch doplnkového dôchodkového sporenia. Štruktúra tohto dokumentu je oproti predchádzajúcim rokom upravená tak, aby obsahovala všetky zákonom stanovené požiadavky a informácie.

V úvodnej časti výpisu je, okrem identifikačných údajov účastníka, uvedená najdôležitejšia informácia – celková suma nasporených finančných prostriedkov k 31.12.2019. Priemerný mesačný príspevok účastníka, ako aj priemerný príspevok za zamestnávateľa, je vypočítaný zo sumy príspevkov za obdobie posledných 12 mesiacov (v prípade uzatvorenia zmluvy v priebehu roka, je priemer vypočítaný za obdobie od uzatvorenia zmluvy do 31.12.2019). Výška predpokladaného dočasného dôchodku je vypočítaná z hodnoty osobného účtu, pričom obdobie vyplácania je stanovené v dĺžke desať alebo päť rokov.

Vek účastníka, potrebný na splnenie podmienok vyplácania doplnkového starobného dôchodku je vek potrebný na nárok na starobný dôchodok – ak súčasťou účastníckej zmluvy nie je dávkový plán. Ak súčasťou účastníckej zmluvy je dávkový plán, je v ňom uvedený vek, ktorého dovŕšenie je podmienkou vyplácania doplnkového starobného dôchodku. 

Doplnkové dôchodkové sporenie je nástroj dlhodobého investovania, kedy aj pri nižších pravidelných mesačných vkladoch, je možné nasporiť si na slušný doplnkový dôchodok. Čím je dlhšia doba sporenia, tým je väčšia šanca na dosiahnutie tohto cieľa. 

Ďalšia časť výpisu obsahuje informácie o prognózach nasporenej sumy a dôchodkových dávok doplnkového dôchodkového sporenia, ktoré vychádzajú z možných ekonomických scenárov. Na výpočet prognóz boli použité viaceré parametre: Váš priemerný mesačný príspevok, priemerný mesačný príspevok Vášho zamestnávateľa (za predpokladu, že ich výška sa nemení), celková suma Vašich úspor, predpoklad, že budete pokračovať v sporení do dovŕšenia uvedeného veku, inflácia, odhad zhodnotenia, poplatky atď. Grafické znázornenie prognóz umožňuje porovnanie nasporených súm podľa pesimistického, základného a optimistického scenára. V tabuľke pod grafom sú uvedené predpokladané mesačné dôchodky, vyplácané počas uvedeného obdobia (10 alebo 5 rokov).

Druhá strana výpisu začína informáciou o celkovej sume Vašich úspor k 1.1.2019.

Transakcie a zmeny na Vašom osobnom účte zahŕňajú všetky obraty na účte zrealizované 

v minulom kalendárnom roku. Jednotlivé sumárne položky - Vaše príspevky, príspevky Vášho zamestnávateľa, prestupy z iných DDS, čisté zhodnotenie, stav Vašich úspor vo fonde atď. sú uvedené samostatne pre príspevkový fond (PVF) a akciový fond (PAF).  

Určite je pre Vás zaujímavá informácia o celkovej hodnote Vašich úspor k poslednému dňu kalendárneho roka a suma zhodnotenia za celé obdobie Vášho doplnkového dôchodkového sporenia. Z výpisu je možné vyčítať Váš podiel na poplatkoch a odplatách, vyjadrený v € aj 

v percentách z priemernej hodnoty Vašich ročných úspor.

Vzhľadom k striktne stanovenej forme výpisu, nie je možné priamo na výpise uviesť všetky informácie, ktoré boli súčasťou predchádzajúcich výpisov. Údaj o dobe Vašej účasti na doplnkovom dôchodkovom sporení a informácia o získaných vernostných bodoch je k dispozícii na našej stránke www.stabilita.sk, Zákaznícky portál, v časti Účet DDS.   

 

 

VERNOSŤ SA S NAMI VYPLÁCA

Za každé zaplatené euro Vám pridelíme vernostné body, ktoré môžete vymeniť za finančný bonus alebo darčeky.

viac

INVESTIČNÝ DOTAZNÍK

Otestujte sa a vyplnte krátky investičný dotazník.
Dotazník má len 5 otázok a jeho vyplnenie Vám zaberie približne 3 minúty.

Účelom tohto investičného dotazníka je, aby si účastník otestoval svoj vzťah k riziku a na základe toho si lepšie nastavil alebo aktualizoval rozloženie svojho majetku vo fondoch DDS STABILITA.

1. Doba účasti v III. pilieri - Investičný horizont

Uveďte Váš aktuálny vek:
Uveďte Váš predpokladaný vek odchodu do dôchodku:
Vaše dosiahnuté vzdelanie:

2. Vedomosti a skúsenosti

Aké sú Vaše skúsenosti v oblasti investovania?

a Nemám žiadnu skúsenosť.
b Mám skôr teoretickú skúsenosť (akcie, dlhopisy, riziko, úrokové sadzby, inflácia).
c Mám aj praktickú skúsenosť a už som investoval na finančných trhoch.
Nie je potrebné, aby ste ako účastník III. piliera mali skúsenosť s investovaním. Dôležité je, aby ste si uvedomili, že s investovaním v doplnkových dôchodkových fondoch je spojené riziko.

3. Riziko a výnos

Aký je Váš vzťah k riziku?

a Akceptujem iba nízke riziko. Preferujem nízke výnosy, ale aj nízke straty.
b Akceptujem mierne riziko, čo znamená možné vyššie výnosy, ale aj vyššie straty.
c Akceptujem vysoké riziko, čo znamená vysoké výnosy, ale aj vysoké straty.
Od výšky podstupovaného rizika závisí výška Vášho budúceho výnosu. Predpoklad je, že čím vyššie riziko bude účastník znášať v dlhodobom horizonte, tým vyššie výnosy by mal získať. Na druhej strane vyššie riziko znamená vyššiu pravdepodobnosť, že hodnota Vášho účtu bude kolísať oboma smermi.

4. Kolísanie cien

Ako by ste postupovali v situácií, ak by hodnota Vášho účtu klesala a dosiahla už stratu 10%; napríklad pokles z 10 000 Eur na 9 000 Eur z dôvodu zlej ekonomickej situácie a poklesu finančných trhov?

a Presunul by som zostatok do konzervatívnejších fondov, aby som ochránil svoje peniaze.
b Bol by som ochotný čakať maximálne 1-2 roky na návrat na pôvodné hodnoty.
c Bol by som ochotný čakať maximálne 3-5 rokov na návrat na pôvodné hodnoty.
d Bol by som ochotný čakať aj viac ako 5 rokov na návrať na pôvodné hodnoty.
Kolísanie cien smerom nadol je prirodzenou súčasťou investovania na finančných trhoch, ale neznamená to automaticky stratu finančných prostriedkov. Je to len prechodný stav, počas ktorého sa zníži hodnota Vášho účtu a jeho pokles by mal byť v takej miere, akú ste ako účastník ochotný akceptovať. Vyhnete sa tak zlým investičným rozhodnutiam a presunom zostatku na účte do iných fondov, ktoré Vám v budúcnosti tento pokles nedokážu kompenzovať pri návrate finančných trhov na pôvodné hodnoty.

5. Akceptovaná miera poklesu

Aký veľký pokles hodnoty Vášho účtu je pre vás akceptovateľný ?

a Akceptujem pokles od 0 % do 5 %.
b Akceptujem pokles od 5 % do 10 %.
c Akceptujem pokles od 10 % do 20 %.
d Akceptujem pokles viac ako 20 %.
Pokles hodnoty Vášho účtu priamo súvisí so správnym výberom fondu. Každý fond má inú investičnú stratégiu od čoho sa odvíja jeho celkové riziko. Konzervatívne fondy v krízových časoch klesajú menej ako akciové alebo indexové fondy, ale dosahujú aj nižšie dlhodobé výnosy. V rôznych etapách Vašej účasti v III. pilieri, môže byť pre Vás vhodný iný fond.

Prebieha spracovanie dotazníka, prosím počkajte...

INVESTIČNÝ DOTAZNÍK

Účelom tohto investičného dotazníka, je aby si účastník otestoval svoj vzťah k riziku a na základe toho si lepšie nastavil alebo aktualizoval rozloženie svojho majetku vo fondoch DDS STABILITA.
Vaše rizikové hodnotenie:
Výber fondu podľa rizikového hodnotenia
Body
Konzervatívny d.d.f. 3-10
Vyvážený d.d.f. 11-20
Akciový d.d.f. alebo Indexový d.d.f. 21-30

Dobré vedieť/Viete, že?

Presuny majetku do konzervatívnejších fondov je lepšie realizovať v období rastu finančných trhov, kedy je dlhodobé zhodnotenie rizikovejších fondov vyššie, ako tých s nižším rizikom.

Doplňujúce informácie

  1. Svoj majetok môžete rozdeliť aj do viacerých doplnkových dôchodkových fondov.
  2. Váš vzťah k riziku je vhodné aktualizovať vyplnením Investičného dotazníka aspoň raz za 3 roky.

Upozornenie

  1. Vyhodnotenie investičného dotazníka nie je investičným ani iným odporúčaním STABILITA, d.d.s., a.s. účastníkovi.
  2. Za rozhodnutie účastníka, ktoré uskutoční na základe vyhodnotenia alebo v súvislosti s vyhodnotením investičného dotazníka nenesie STABILITA, d.d.s., a.s. žiadnu zodpovednosť.
  3. STABILITA, d.d.s., a.s. nenesie zodpovednosť za akúkoľvek prípadnú škodu, ktorá vznikne konaním alebo nekonaním účastníka v súvislosti s vyhodnotením alebo na základe vyhodnotenia investičného dotazníka.

Vysvetlenie

  • Majetok = súčet zostatkov na účtoch v jednotlivých doplnkových dôchodkových fondoch DDS STABILITA

Máte záujem o zaslanie výsledku na e-mail?

Ak máte záujem o zaslanie výsledku testovania pre možnosť porovnania ďalších testovaní s odstupom času alebo vhodnejšie nastavenie Vašej investičnej stratégie, zadajte prosím Vašu emailovu adresu:
Ak máte záujem o uzatvorenie účastníckej zmluvy alebo ďalšie doplňujúce informácie, týkajúce sa výlučne doplnkového dôchodkového sporenia, kontaktujte nás, prosím, na marketing@stabilita.sk.

Ľutujeme, možno nabudúce.

Vaša registrácia je automaticky zaradená do záverečného žrebovania o 3 dovolenkové poukazy v hodnote 2 000 € od CK SATUR. Žrebujeme 3.1.2023.