Newsletter 01.10.2023
Tešíme sa, že ste sa rozhodli investovať. Máme radosť z toho, že ste si za spoľahlivého partnera vybrali práve Doplnkovú dôchodkovú spoločnosť STABILITA. A keďže nám spoločne záleží na tom, aby toto dlhodobé investovanie naplnilo predovšetkým Vaše očakávania, aj dnes Vám prinášame informácie, ktoré Vám môžu výrazne pomôcť pri manažovaní Vašich úspor.
Ako vyzerali uplynulé mesiace na finančných trhoch?
Vstup do roku 2023 bol na finančných trhoch poznačený veľkou dávkou neistoty po nepriaznivom predchádzajúcom roku. Obavy investorov zo spomalenia svetovej ekonomiky, vysokej inflácie a ďalšieho zvyšovania úrokových sadzieb sa podpísali pod nevýrazný nárast zhodnotenia začiatkom roka. Situácia sa ale počas nasledujúcich mesiacov vyvíjala priaznivejšie a finančné trhy postupne korigovali poklesy z minulého roka. Inflácia začala spomaľovať a centrálne banky zvolili opatrnejší prístup k zvyšovaniu úrokových sadzieb. Celkovo optimistickejšia nálada na finančných trhoch pomohla k pozitívnemu vývoju zhodnotenia vo všetkých doplnkových dôchodkových fondov (d.d.f.) spoločnosti Stabilita. Koncom augusta dosahovali všetky spravované fondy kladné zhodnotenia, pričom sa najlepšie darilo fondom, ktoré investujú do rizikovejších finančných nástrojov, ako Stabilita Indexový d.d.f. so zhodnotením 14,21% alebo Stabilita Akciový d.d.f. s výnosom 9,43% od začiatku roka. Veľmi dobrý výsledok si pripísal aj fond Stabilita Vyvážený d.d.f., ktorého zhodnotenie bolo v porovnaní s konkurenčnými vyváženými fondami v rámci 3. piliera najvyššie, a to 6,18% za osem mesiacov.
Ide určite o príjemné čísla, ktoré každého investora tešia, hlavne po komplikovanom minulom roku, poznačenom prepadmi. Zároveň sú ale potvrdením asi jedinej pravdy, ktorú je možné „garantovať“ v investičnom svete, že obdobia poklesov a rastov sa striedajú, a tento fakt by mal každý investor vziať na vedomie. Riziko netreba zbytočne démonizovať, ale je potrebné ho rozumne vnímať ako nevyhnutnú súčasť a zároveň veľkú príležitosť pri investovaní. Je pravdou, že vyššia miera rizika možných prechodných výkyvov a dočasných prepadov, spojená hlavne s investovaním do akciových a indexových fondov, môže niektorých investorov odrádzať a znepokojovať, preto v STABILITE myslíme aj na nich.
Ponúkame riešenie pre každého
V závere minulého roka spoločnosť Stabilita rozšírila portfólio ponúkaných fondov a uviedla na trhu nový Konzervatívny doplnkový dôchodkový fond. Už z jeho názvu je zrejme, že ide o produkt, ktorý svojou konzervatívnou investičnou stratégiou ponúka účastníkom možnosť investovať svoje prostriedky na dôchodok s nižšou mierou rizika. Prioritným cieľom konzervatívneho fondu je preto uprednostniť bezpečné investičné nástroje z čoho priamo vyplýva, že očakávané výnosy konzervatívneho fondu budú nižšie ako pri iných príspevkových fondoch.
Konzervatívny d.d.f. bol vytvorený hlavne pre účastníkov, ktorých investičný horizont s blížiacim sa dôchodkovým vekom je už krátky a hľadajú preto bezpečnejšiu alternatívu pre svoje investície a možnosť stabilizácie svojho portfólia. Prechodom do Konzervatívneho d.d.f. je možné pred poberaním doplnkových dôchodkových dávok znížiť rizikovosť svojich investícií. Prirodzene, presun účtu do Konzervatívneho fondu nemusí byť uskutočnený naraz. Možno ho realizovať aj postupne v niekoľkých etapách, vždy určité percento z celkového konta, aby Vaše celoživotné investície v doplnkovom dôchodkovom sporení boli v čase, keď už budete zvažovať odchod do penzie, vystavené čo najnižšiemu riziku zníženia hodnoty konta.
Účelom zriadenia Konzervatívneho d.d.f. bolo tiež ponúknuť vhodnú alternatívu aj pre mladších účastníkov s konzervatívnym investičným zameraním, ktorí preferujú ochranu majetku pred výnosom a akceptujú nižšie ako priemerné zhodnotenie v porovnaní s rizikovejšími fondami. Vznikom Konzervatívneho d.d.f. sa pre našich klientov vytvára ďalšia z možností ako kombinovať rozloženie svojich prostriedkov vzhľadom na investičný horizont, požadovaný výnos a podstupované riziko spojené s investovaním. Prevod konta alebo jeho časti do Konzervatívneho fondu môžete jednoducho zrealizovať cez účastnícky PORTÁL alebo na ktoromkoľvek klientskom centre. Potrebné informácie o postupe získate aj na bezplatnej klientskej infolinke.
Hoci sa II. a III. pilier dôchodkového systému na Slovensku nazýva sporením, vo svojej podstate ide o dlhodobé investovanie dôchodkových úspor. Aj keď si nevyžaduje žiadne špeciálne vzdelanie a zručnosti, poznať základné pravidlá a princípy nám umožní správne sa nielen rozhodovať, ale aj úspešne manažovať naše úspory.
Otestujte sa!
Širšia ponuka doplnkových dôchodkových fondov v spoločnosti Stabilita a rozdielne potreby jednotlivých účastníkov môžu znamenať vyššiu mieru nerozhodnosti pri výbere správnych fondov alebo ich kombinácií. Ako pomôcku spoločnosť Stabilita spustila na svojom webovom sídle Investičný dotazník, ktorý prináša klientom možnosť za krátky čas otestovať si svoj vzťah k riziku a na základe toho si lepšie nastaviť alebo aktualizovať súčasné rozloženie svojho majetku vo fondoch. Investičný dotazník pozostáva z piatich otázok venovaných základným východiskám, ktoré je potrebné si zodpovedať pri investovaní na finančných trhoch. Podrobnejšie vysvetlenie pri každej otázke zas pomôže zorientovať sa a správne odpovedať aj účastníkom, ktorí s investovaním nemajú doteraz skúsenosti. Vyplnením investičného dotazníka sa v závere dozviete svoje rizikové hodnotenie v spojení so správnym výberom dôchodkového fondu a praktické rady, ktoré Vám môžu pomôcť lepšie rozhodovať o svojich prostriedkoch na budúci dôchodok.
