Program investovania podľa životného cyklu

Program investovania podľa životného cyklu (ďalej aj „Program IPZC") je algoritmom riadená postupná zmena rozloženia majetku a príspevkov v príspevkových d.d.f. s rastovou a vyváženou stratégiou investovania v prospech príspevkového d.d.f. s konzervatívnou stratégiou investovania s názvom Stabilita konzervatívny príspevkový d.d.f., STABILITA, d.d.s., a.s. (ďalej aj „konzervatívny d.d.f."). Program IPZC automatizovane na ročnej báze mení rozloženie majetku a príspevkov na osobnom účte účastníka, ktorého vek sa achádza v intervale 55 – 64 rokov. Program IPZC postupne, vždy v prvý pracovný deň mesiaca júl, primerane proporcionálne znižuje pomer rozloženia majetku a príspevkov na osobnom účte účastníka, investovaného do príspevkových d.d.f. s rastovou a vyváženou stratégiou a súčasne primerane proporcionálne zvyšuje pomer rozloženia majetku a príspevkov na osobnom účte účastníka investovaného do konzervatívneho d.d.f. Trvanie Programu IPZC je najviac 10 rokov a najmenej 1 rok, v intervale od 55-64 rokov veku účastníka. Program IPZC je nastavený podľa veku účastníka pri vstupe. V prípade, ak bude účasť v Programe IPZC trvať 10 rokov, t.j. od veku účastníka 55 rokov do veku účastníka 64 rokov, tak v prvom roku Programu IPZC dôjde k prevodu 1/10, v druhom roku k prevodu 1/9 atď. objemu majetku z príspevkových d.d.f. s rastovou a vyváženou stratégiou do konzervatívneho d.d.f., až do desiateho roku účasti v Programe IPZC. Zároveň sa rovnakým spôsobom mení pomer pripisovania príspevkov v príspevkových d.d.f. s rastovou a vyváženou stratégiou v prospech konzervatívneho d.d.f. Pri poslednej zmene pomeru rozloženia majetku a príspevkov na osobnom účte účastníka Program IPZC prevedie zostatok majetku a príspevkov na osobnom účte účastníka do konzervatívneho d.d.f., čím dôjde k automatickému ukončeniu Programu IPZC a pokračovaniu doplnkového dôchodkového sporenia v súlade s ostatnými ustanoveniami účastníckej zmluvy. Program IPZC v danom kalendárnom roku nebude realizovaný pre tie účastnícke príspevkových d.d.f., okrem konzervatívneho d.d.f., bude k prvému pracovnému dňu v mesiaci júl menší ako 100 EUR. Spoločnosť si vyhradzuje právo na jednostrannú zmenu a zrušenie podmienok Programu IPZC, o čom bude účastník informovaný na webovom sídle spoločnosti www.stabilita.sk a správou na e-mailovú adresu, ktorú účastník uviedol v účastníckej zmluve, alebo na zmenovom tlačive spoločnosti. V prípade, ak účastník neuviedol e-mailovú adresu, spoločnosť zašle toto oznámenie účastníkovi poštou na poslednú známu adresu. Ak sa účastník rozhodne ukončiť účasť v Programe IPZC pred dosiahnutím veku 64 rokov, môže tak vykonať prostredníctvom príslušného tlačiva „Ukončenie účasti v Programe IPZC". K automatickému ukončeniu Programu IPZC dôjde v prípade, ak účastník podá žiadosť o niektorú z dávok doplnkového dôchodkového sporenia a dôjde k prvej výplate tejto dávky (to sa netýka dávky predčasný výber), alebo pri zániku účastníckej zmluvy. Program IPZC je pre účastníkov dobrovoľný. Účastník má právo po celý čas účasti v Programe IPZC, na základe príslušného zmenového tlačiva spoločnosti, meniť pomer rozloženia majetku a príspevkov na svojom osobnom účte. Napriek vykonanej zmene bude Program IPZC pokračovať v nastavenom algoritme až do jeho ukončenia. Účastník berie na vedomie, že zmeny, ktoré vykoná v rozpore s nastaveným algoritmom Programu IPZC, môžu ovplyvniť zhodnotenie na jeho osobnom účte. Náklady spojené s Programom IPZC znáša v plnej miere spoločnosť. To sa netýka poplatkov a odplát, ktoré upravuje zákon č. 650/2004 Z.z. o doplnkovom dôchodkovom sporení.

Účinnosť: 1.11.2025

INVESTIČNÝ
DOTAZNÍK

INVESTIČNÝ DOTAZNÍK

Otestujte sa a vyplnte krátky investičný dotazník.
Dotazník má len 5 otázok a jeho vyplnenie Vám zaberie približne 3 minúty.

Účelom tohto investičného dotazníka je, aby si účastník otestoval svoj vzťah k riziku a na základe toho si lepšie nastavil alebo aktualizoval rozloženie svojho majetku vo fondoch DDS STABILITA.

1. Doba účasti v III. pilieri - Investičný horizont

Uveďte Váš aktuálny vek:
Uveďte Váš predpokladaný vek odchodu do dôchodku:
Vaše dosiahnuté vzdelanie:

2. Vedomosti a skúsenosti

Aké sú Vaše skúsenosti v oblasti investovania?

a Nemám žiadnu skúsenosť.
b Mám skôr teoretickú skúsenosť (akcie, dlhopisy, riziko, úrokové sadzby, inflácia).
c Mám aj praktickú skúsenosť a už som investoval na finančných trhoch.
Nie je potrebné, aby ste ako účastník III. piliera mali skúsenosť s investovaním. Dôležité je, aby ste si uvedomili, že s investovaním v doplnkových dôchodkových fondoch je spojené riziko.

3. Riziko a výnos

Aký je Váš vzťah k riziku?

a Akceptujem iba nízke riziko. Preferujem nízke výnosy, ale aj nízke straty.
b Akceptujem mierne riziko, čo znamená možné vyššie výnosy, ale aj vyššie straty.
c Akceptujem vysoké riziko, čo znamená vysoké výnosy, ale aj vysoké straty.
Od výšky podstupovaného rizika závisí výška Vášho budúceho výnosu. Predpoklad je, že čím vyššie riziko bude účastník znášať v dlhodobom horizonte, tým vyššie výnosy by mal získať. Na druhej strane vyššie riziko znamená vyššiu pravdepodobnosť, že hodnota Vášho účtu bude kolísať oboma smermi.

4. Kolísanie cien

Ako by ste postupovali v situácií, ak by hodnota Vášho účtu klesala a dosiahla už stratu 10%; napríklad pokles z 10 000 Eur na 9 000 Eur z dôvodu zlej ekonomickej situácie a poklesu finančných trhov?

a Presunul by som zostatok do konzervatívnejších fondov, aby som ochránil svoje peniaze.
b Bol by som ochotný čakať maximálne 1-2 roky na návrat na pôvodné hodnoty.
c Bol by som ochotný čakať maximálne 3-5 rokov na návrat na pôvodné hodnoty.
d Bol by som ochotný čakať aj viac ako 5 rokov na návrať na pôvodné hodnoty.
Kolísanie cien smerom nadol je prirodzenou súčasťou investovania na finančných trhoch, ale neznamená to automaticky stratu finančných prostriedkov. Je to len prechodný stav, počas ktorého sa zníži hodnota Vášho účtu a jeho pokles by mal byť v takej miere, akú ste ako účastník ochotný akceptovať. Vyhnete sa tak zlým investičným rozhodnutiam a presunom zostatku na účte do iných fondov, ktoré Vám v budúcnosti tento pokles nedokážu kompenzovať pri návrate finančných trhov na pôvodné hodnoty.

5. Akceptovaná miera poklesu

Aký veľký pokles hodnoty Vášho účtu je pre vás akceptovateľný ?

a Akceptujem pokles od 0 % do 5 %.
b Akceptujem pokles od 5 % do 10 %.
c Akceptujem pokles od 10 % do 20 %.
d Akceptujem pokles viac ako 20 %.
Pokles hodnoty Vášho účtu priamo súvisí so správnym výberom fondu. Každý fond má inú investičnú stratégiu od čoho sa odvíja jeho celkové riziko. Konzervatívne fondy v krízových časoch klesajú menej ako akciové alebo indexové fondy, ale dosahujú aj nižšie dlhodobé výnosy. V rôznych etapách Vašej účasti v III. pilieri, môže byť pre Vás vhodný iný fond.
Súhlasím so spracovaním uvedených údajov výhradne pre štatistické účely STABILITA, d.d.s., a.s.

Prebieha spracovanie dotazníka, prosím počkajte...

INVESTIČNÝ DOTAZNÍK

Účelom tohto investičného dotazníka, je aby si účastník otestoval svoj vzťah k riziku a na základe toho si lepšie nastavil alebo aktualizoval rozloženie svojho majetku vo fondoch DDS STABILITA.
Vaše rizikové hodnotenie:
Výber fondu podľa rizikového hodnotenia
Body
Konzervatívny d.d.f. 3-10
Vyvážený d.d.f. 11-20
Akciový d.d.f. alebo Indexový d.d.f. 21-30

Dobré vedieť/Viete, že?

Presuny majetku do konzervatívnejších fondov je lepšie realizovať v období rastu finančných trhov, kedy je dlhodobé zhodnotenie rizikovejších fondov vyššie, ako tých s nižším rizikom.

Doplňujúce informácie

  1. Svoj majetok môžete rozdeliť aj do viacerých doplnkových dôchodkových fondov.
  2. Váš vzťah k riziku je vhodné aktualizovať vyplnením Investičného dotazníka aspoň raz za 3 roky.

Upozornenie

  1. Vyhodnotenie investičného dotazníka nie je investičným ani iným odporúčaním STABILITA, d.d.s., a.s. účastníkovi.
  2. Za rozhodnutie účastníka, ktoré uskutoční na základe vyhodnotenia alebo v súvislosti s vyhodnotením investičného dotazníka nenesie STABILITA, d.d.s., a.s. žiadnu zodpovednosť.
  3. STABILITA, d.d.s., a.s. nenesie zodpovednosť za akúkoľvek prípadnú škodu, ktorá vznikne konaním alebo nekonaním účastníka v súvislosti s vyhodnotením alebo na základe vyhodnotenia investičného dotazníka.

Vysvetlenie

  • Majetok = súčet zostatkov na účtoch v jednotlivých doplnkových dôchodkových fondoch DDS STABILITA

Máte záujem o zaslanie výsledku na e-mail?

Ak máte záujem o zaslanie výsledku testovania pre možnosť porovnania ďalších testovaní s odstupom času alebo vhodnejšie nastavenie Vašej investičnej stratégie, zadajte prosím Vašu emailovu adresu:
Ak máte záujem o uzatvorenie účastníckej zmluvy alebo ďalšie doplňujúce informácie, týkajúce sa výlučne doplnkového dôchodkového sporenia, kontaktujte nás, prosím, na marketing@stabilita.sk.
ZAVRIEŤ OKNO

Ľutujeme, možno nabudúce.

Vaša registrácia je automaticky zaradená do záverečného žrebovania o 3 dovolenkové poukazy v hodnote 2 000 € od CK SATUR. Žrebujeme 3.1.2023.
ZAVRIEŤ OKNO