Bude vám váš dôchodok stačiť na život, na aký ste zvyknutí teraz?
Odpoveď na túto otázku vám dáme hneď v úvode nášho blogu. S DDS od spoločnosti STABILITA určite áno. Dôchodok od štátu aj s druhým dôchodkovým pilierom totiž stále nedosahuje výšku, s akou by ste mohli byť v budúcnosti spokojní. Prečo? Prezradíme vám v nasledujúcich riadkoch.
Možno si myslíte, že dôchodok je pre vás ďaleká budúcnosť. Veľa ľudí v podstate celý život žije s tým, že sa dôchodku ani nedožijú. Vek odchodu do dôchodku sa z roka na rok síce zvyšuje, ale to neznamená, že sa dôchodku nemusíte vôbec dožiť. Práve naopak, trendom je aktívny a zdravý životný štýl, ktorý nám prináša roky navyše. Ak sa aj vy o svoje zdravie staráte a dbáte aj na zdravú stravu, pravdepodobne vás čaká aj aktívny, produktívny a dlhý čas na dôchodku. A ak si chcete udržať svoj životný štandard, život na aký ste zvyknutý dnes, či konečne viac cestovať, mali by ste začať plánovať dlhodobo.
Ľudia, ktorí pracujú na dobre platenej pozícií dlhé roky a platia do sociálnej poisťovne z maximálneho vymeriavacieho základu, by v zásade mali mať aj veľmi vysoký dôchodok. Ale život sa môže zvrtnúť hocijakým smerom a raz na tom môžete byť veľmi dobre, iné roky horšie. „Preto môžeme len teoreticky počítať výšku dôchodku, ak napríklad niekto začne pracovať ako 18 ročný a do dôchodku pôjde ako 80 ročný,”uvádza sa na portáli Sociálnej poisťovne. Väčšiny Slovákov sa pritom týkajú nižšie dôchodky, keďže priemerný starobný dôchodok na Slovensku predstavuje sumu 681 eur. Preto, ak sa chcete vymaniť z priemeru, mali by ste myslieť na zadné vrátka a nespoliehať sa len na dôchodok od štátu. Čítajte ďalej a dozviete sa viac.
Aký maximálny dôchodok od štátu môžete dostať?
Na Slovensku v súčasnosti neexistuje strop pre maximálny dôchodok a pravdepodobne nebude stanovený ani v roku 2026. Ako to však bude v budúcnosti, môžeme len hádať, ale plány politikov smerujú práve k stanoveniu dôchodkového stropu. Spoliehať sa teda na to, že sa váš dôchodok od štátu bude približovať k vášmu v pracovnom živote najvyššiemu príjmu, môže byť skôr lotériou, ktorú pravdepodobne nevyhráte. Veď aj súčasné čísla hovoria sami za seba. „Momentálne poberá dôchodok vo výške viac ako 1 500 eur len o niečo viac ako 3 000 ľudí,” vyplýva z údajov Sociálnej poisťovne. Prvý dôchodkový systém je totiž solidárny a u vysoko príjmových skupín je zároveň aj krátený v prospech slabšie zarábajúcich. Napriek tomu, aj v súčasnosti existuje zopár penzistov s dôchodkom nad 2 000 eur. Maximálna výška starobného dôchodku na Slovensku závisí pritom od viacerých faktorov. Ide o priemerný osobný mzdový bod, celkový počet odpracovaných rokov (minimum je 15 rokov), či aktuálnu dôchodkovú hodnotu (ADH). Svoje zohráva aj inflácia a momentálne stanovené pravidlá. Priblížiť sa k vysokému dôchodku vám teda môžu pomôcť dlhé obdobie poistenia, vysoké príjmy počas vášho pracovného života a priaznivé podmienky, ktoré budú platiť v čase odchodu do vášho dôchodku. Celková výška dôchodku je výsledkom kombinácie osobných pracovných úspechov a pravidiel platných v danom období. Čiže výšku vášho budúceho dôchodku od štátu nemáte vo vlastných rukách, keďže jedno zmenené pravidlo môže zmeniť všetko.
Prilepšiť si môžete z II. alebo III. dôchodkového piliera
Začnime po poriadku II. pilierom, ktorý je súčasťou štátneho dôchodkového systému. Výška vášho dôchodku z druhého piliera taktiež závisí od vašich odvodov a odpracovaných rokov. A ako uvádza Sociálna poisťovňa: „Priemerná výška doživotných dôchodkov z II. piliera vyplácaných životnými poisťovňami, bez indexácie a bez pozostalostného krytia, predstavovala za rok 2024 sumu 24,55 eur mesačne (v roku 2023 to bolo 21,79 eur).” O dôchodok z II. piliera pritom vlani požiadalo celkom 22 181 dôchodcov, z toho 20 692 z nich podali sporitelia priamo v Sociálnej poisťovni a 1 489 spísali žiadosť vo svojich dôchodkových správcovských spoločnostiach. Oproti roku 2023, kedy bolo podaných 20 618 žiadostí, ide o stabilný nárast. Celkovo poberalo minulý rok dôchodok z II. piliera formou doživotného dôchodku 7 333 sporiteľov. Suma dôchodku z II. piliera je momentálne prinajmenšom symbolická, dôvodom je samozrejme fakt, že súčasní poberatelia si do neho nestihli sporiť dlho a aj pri tomto druhu sporenia, ide o beh na dlhú trať. Aj z tohto dôvodu sa drvivá väčšina starobných dôchodcov a dôchodkýň, aj tých predčasných, rozhodla pre jednorazový výber úspor. Nevyužili tak doživotnú rentu, ktorá by im neposkytla možnosť dedenia nevyplatených prostriedkov. Zároveň to znamená, že dôchodok či suma všetkých dôchodkov týchto sporiteľov presiahli referenčnú sumu stanovenú Sociálnou poisťovňou. Aká bude výška doživotnej renty z II. piliera v čase, keď na dôchodok pôjdete vy, je otázne. Takže, keď si sčítate sumu z I. a II. piliera, ťažko by ste sa teraz dostali ma sumu vášho želaného príjmu na dôchodku. Alebo sa mýlime?
Riešením je sporenie v III. dôchodkovom pilieri už počas vášho produktívneho veku
Ak si teda zhrniete všetky dostupné informácie a zamyslíte sa, ako má vyzerať váš čas strávený na dôchodku, tak východiskom je vlastné riešenie. Zachovať si svoj finančný štandard aj vo veku, kedy už nebudete pracovať, je cieľom každého z nás. Či sa nám to páči alebo nie, ak chceme tento cieľ dosiahnuť, musíme na ňom začať pracovať už dnes. Čím skôr, tým lepšie. Ako na to? Odpoveďou na otázku je DDS, resp. doplnkové dôchodkové sporenie, známe ako tretí dôchodkový pilier, ktorý predstavuje dobrovoľnú formu sporenia. Tretí pilier vám umožňuje zabezpečiť si dodatočný príjem v dôchodkovom veku a teda, podľa toho, koľko si nasporíte, udržať si svoj životný štandard. Tento systém je navrhnutý tak, aby doplnil štátny dôchodok + tzv. druhý pilier a poskytoval vám finančnú istotu počas dôchodkových rokov.
DDS má pritom hneď niekoľko výhod. Jednou z jeho hlavných výhod je tá, že na váš sporiaci účet vám môže prispievať váš zamestnávateľ. Tento benefit zvyšuje celkovú nasporenú sumu a urýchľuje dosiahnutie finančných cieľov na dôchodok. Ďalšou výhodou je daňové zvýhodnenie. Príspevky do DDS sú daňovo zvýhodnené. Môžete si odpočítať svoje príspevky až do výšky 180 eur ročne z daňového základu. Neposlednou výhodou doplnkového dôchodkového sporenia je jeho flexibilita a možnosť neustálej kontroly. Máte totiž možnosť bezplatne meniť výšku svojich príspevkov, podľa vašich aktuálnych finančných možností. Okrem toho máte neustály prístup k informáciám o stave svojho účtu prostredníctvom elektronických výpisov a online portálu, čo vám umožňuje efektívne sledovať a riadiť svoje úspory.
Odkladať si peniaze pre vaše staršie ja, je prínosom len a len pre vás. Ak ste ešte nezačali, teraz je ten správny čas. Prečo si vybrať pre doplnkové dôchodkové sporenie práve STABILITU? V doplnkových dôchodkových fondoch spravujeme viac ako 500 miliónov eur. Za 27 rokov pôsobenia STABILITY na trhu dôchodkového sporenia nám dalo dôveru viac ako 250 000 sporiteľov a počet zmlúv so zamestnávateľmi v roku 2024 prekročil hranicu 8 000. Kontaktujte nás cez kontaktný formulár, alebo sa obráťte sa na svojho finančného sprostredkovateľa.
