Doplnkové dôchodkové sporenie nemusí byť iba o pravidelnom odkladaní peňazí na dôchodok. Dôležité je aj to, ako sa tieto peniaze investujú a zhodnocujú. Stabilita akciový príspevkový d.d.f. dosiahol od začiatku roka 2026 zhodnotenie 14,21 % (k 9.11.2026) a za posledných 12 mesiacov dokonca 17,85 % (k 9.11.2026). Tieto výsledky ho radia na prvé miesto medzi doplnkovými dôchodkovými fondmi na Slovensku v oboch sledovaných obdobiach.
Čo stojí za výsledkami akciového fondu?
Stabilita akciový príspevkový d.d.f. patrí medzi dynamicky orientované fondy III. piliera. Jeho investičná stratégia je založená predovšetkým na investovaní do akcií a nástrojov naviazaných na svetové akciové trhy.
Na rozdiel od konzervatívnych fondov, ktoré sa sústreďujú predovšetkým na dlhopisové a peňažné investície, akciový fond využíva potenciál rastu akciových trhov. S tým je prirodzene spojená vyššia kolísavosť hodnoty investícií, ale aj možnosť dosahovať vyššie výnosy v dlhodobom horizonte.
Fond je aktívne riadený a jeho portfólio zahŕňa investície do rôznych geografických regiónov a odvetví. Významné zastúpenie majú americké akciové trhy, ktoré tvorili približne 48,6 % jeho akciovej zložky. Investície však smerujú aj do Európy a Ázie.
Medzi najväčšie pozície fondu patria investičné nástroje naviazané na svetové akciové indexy MSCI World a americký index S&P 500. Takéto investície umožňujú fondu podieľať sa na vývoji širokého spektra spoločností pôsobiacich na globálnych trhoch.
Práve rast svetových akciových trhov vytvoril v poslednom období priaznivé prostredie pre dynamicky orientované investície.
Jeden úspešný rok je dobrá správa. Pri dôchodkovom sporení však rozhodujú desaťročia.
Zhodnotenie na úrovni takmer 18 % za posledný rok je nepochybne pozoruhodným výsledkom. Pri dôchodkovom sporení je však dôležité pozerať sa na výkonnosť v širšom časovom horizonte.
Akciový fond STABILITY vznikol vo februári 2012 a odvtedy prešiel viacerými obdobiami rastu aj poklesu finančných trhov. Napriek veľkým svetovým otrasom ako bola napr. pandémia COVID-19, fond dosiahol za posledných 10 rokov zhodnotenie 84,63% (k 9.11.2026).
Pre sporiteľov je preto podstatné, aby svoju investičnú stratégiu neposudzovali iba podľa výsledku za posledných niekoľko mesiacov, ale najmä podľa času, ktorý im zostáva do dôchodku.
Zaujímavosťou je, že Stabilita akciový príspevkový d.d.f. dokáže vďaka aktívnemu riadeniu investícií dosahovať lepšie výsledky aj v porovnaní s indexovými fondmi. Jeho úspech pritom nie je len krátkodobý. Okrem prvenstva medzi fondmi tretieho piliera za posledných 12 mesiacov je najvýkonnejším fondom aj v dvojročnom porovnaní, keď za toto obdobie dosiahol zhodnotenie 25,66 % (k 9.11.2026).
Pre koho je akciový fond určený?
Akciový fond je vhodný predovšetkým pre účastníkov, ktorí majú pred sebou dlhší investičný horizont a sú ochotní akceptovať vyššiu mieru investičného rizika.
Odporúčaný minimálny investičný horizont 10 rokov. Investovanie do akcií pritom môže byť zaujímavé najmä pre ľudí, ktorých odchod do dôchodku je vzdialený ešte niekoľko desaťročí.
Dlhší časový horizont poskytuje väčší priestor na prekonanie prípadných dočasných poklesov finančných trhov a využitie potenciálu dlhodobého rastu.
Naopak, sporitelia, ktorí sa už blížia k dôchodkovému veku, by mali venovať zvýšenú pozornosť ochrane svojich existujúcich úspor a primeranému nastaveniu investičného rizika.
STABILITA preto ponúka aj ďalšie doplnkové dôchodkové fondy s odlišným investičným zameraním, aby si účastníci mohli zvoliť stratégiu zodpovedajúcu ich veku, investičnému horizontu a vzťahu k riziku.
Záleží nielen na tom, koľko si sporíte, ale aj kde sa vaše úspory zhodnocujú
Pri doplnkovom dôchodkovom sporení sa pozornosť často sústreďuje najmä na výšku mesačných príspevkov zamestnanca a zamestnávateľa.
Rovnako dôležitú úlohu však zohráva aj výber doplnkového dôchodkového fondu.
Rozdiely vo výkonnosti jednotlivých investičných stratégií môžu mať počas dlhoročného sporenia významný vplyv na konečnú hodnotu dôchodkových úspor. Práve preto má zmysel pravidelne kontrolovať nielen zostatok na svojom dôchodkovom účte, ale aj fond, v ktorom sú peniaze investované.
Výsledky Stabilita akciového príspevkového d.d.f. v roku 2026 ukazujú, aký potenciál môže mať aktívne riadená akciová stratégia v rámci III. piliera.
Zároveň pripomínajú, že dôchodkové sporenie nie je iba o pravidelnom odkladaní peňazí, ale aj o ich dlhodobom investovaní.
Poznáte investičnú stratégiu svojho III. piliera?
Ak už máte doplnkové dôchodkové sporenie v STABILITE, overte si, v ktorom fonde sú vaše úspory investované a či jeho investičná stratégia stále zodpovedá vašim potrebám.
Viac informácií o investičnej stratégii, aktuálnej výkonnosti a zložení portfólia nájdete na stránke Stabilita akciového príspevkového d.d.f.