Dôchodok je téma, ktorú väčšina ľudí odkladá „na neskôr“. Je to vzdialená budúcnosť, ktorú dnes vnímajú ako abstraktný problém. Práve preto okolo dôchodkového sporenia vzniklo množstvo mýtov, ktoré môžu mať v dlhodobom horizonte výrazný vplyv na životnú úroveň v starobe. Pozrime sa na tie najčastejšie.
Mýtus č. 1: „Štát sa o mňa postará“
V minulosti bol štátny dôchodok hlavným zdrojom príjmu seniorov. Dnes sa však demografická situácia mení. Populácia starne, počet pracujúcich na jedného dôchodcu klesá a tlak na verejné financie rastie. Nie je to fenomén iba Slovenska ale ako sme písali v našom článku starnutie populácie sa týka v podstate celej EÚ.
Realita:
Štátny dôchodok v budúcnosti pokryje len základné životné potreby. Ak si chcete udržať životný štandard, cestovať, alebo pomáhať rodine, budete potrebovať aj iné zdroje príjmu.
Mýtus č. 2: „Na dôchodok je ešte skoro“
Mladí ľudia majú prirodzene pocit, že dôchodok je niečo veľmi vzdialené. Problém je, že čas je najdôležitejší faktor pri budovaní úspor.
Realita:
Človek, ktorý začne sporiť v 25 rokoch, môže pri rovnakých príspevkoch nasporiť približne dvojnásobok oproti tomu, keby začal až v 45 rokoch. Tých 20 rokov navyše, počas ktorých investuje napríklad do široko diverzifikovaného globálneho indexu, ako je MSCI World Index, podľa historických dát znamená, že môže dosiahnuť priemerný ročný výnos približne 8–9 %, teda za 20 rokov celkové zhodnotenie okolo 160–180 %.
Druhým kľúčovým faktorom, ktorý mu výrazne pomáha, je zložené úročenie. To potrebuje čas – a čas je jediná vec, ktorú sa nedá dohnať. Názorný príklad si môže vyskúšať v dôchodkovej kalkulačke, kde to uvidí na konkrétnych číslach.
Mýtus č. 3: „Investovanie je hazard“
Mnoho ľudí si spája investovanie s vysokým rizikom, krízami a stratami na burze. V dôsledku toho držia peniaze na účte alebo v hotovosti.
Realita:
Najväčším rizikom z dlhodobého hľadiska nie je kolísanie trhov, ale neinvestovať /nesporiť vôbec. Peniaze, ktoré neležia v investíciách voláme inflačné a teda strácajú hodnotu každým rokom. Dlhodobé investovanie napríklad do diverzifikovaných podielových fondov je historicky jedným z najspoľahlivejších spôsobov, ako ochrániť hodnotu úspor.
Mýtus č. 4: „Malé sumy nemajú zmysel“
„Veď čo spraví 20 alebo 50 eur mesačne?“ – toto je jedna z najčastejších výhovoriek.
Realita:
Pravidelné sporenie aj malých súm môže vďaka zloženému úročeniu vyrásť na významnú sumu. Napríklad 50 € mesačne počas 40 rokov pri priemernom výnose 5 % ročne môže znamenať desiatky tisíc eur navyše na dôchodku. Skúste si to zrátať na našej dôchodkovej kalkulačke.
Mýtus č. 5: „Dôchodok sa ma netýka, lebo podnikám / som freelancer“
Čoraz viac ľudí pracuje ako živnostníci, freelanceri alebo v tzv. gig ekonomike. Mnohí si myslia, že dôchodok je problém iba stálych zamestnancov.
Realita:
Práve podnikatelia a freelanceri majú často nižšie odvody do štátneho systému, a preto budú ich štátne dôchodky nižšie. Pre túto skupinu je dobrovoľné sporenie absolútne kľúčové.
Prečo je dôležité mýty prekonať
Dôchodok je najdlhší finančný projekt v živote človeka. Trvá 30–40 rokov a jeho výsledok ovplyvní ďalších 15 až 25 rokov života.
Rozdiel medzi človekom, ktorý začne plánovať včas, a tým, ktorý sa spolieha na mýty, môže byť niekoľko stotisíc eur v celkových príjmoch na dôchodku.
Ako začať jednoducho a bez stresu
- začnite čo najskôr, aj s malou sumou
- využite zamestnanecké príspevky a daňové výhody
- vyberte si pre Vás vhodný príspevkový fond a teda vhodnú investičnú stratégiu vďaka nášmu sprievodcovi výberom DDS fondu
- využite náš program IPZC
Ak to s finančnou budúcnosťou myslíte vážne, najdôležitejšie je začať. O možnostiach doplnkového dôchodkového sporenia a výbere vhodnej stratégie sa môžete poradiť s odborníkmi na našej bezplatnej Infolinke 0800 11 76 76.
A určite sa nezabudnite informovať u svojho zamestnávateľa, či ponúka príspevok na 3. pilier – ide o benefit, ktorý môže výrazne zvýšiť vaše úspory na dôchodok bez dodatočných nákladov z vašej strany. Sú to peniaze ktoré „ležia na zemi, stačí ich zdvihnúť.“