Keď sa ľudí spýtate, kde najviac cítia infláciu, väčšina odpovie: v potravinách, na energiách alebo pri nákupoch v obchode. Cena chleba, kávy či benzínu je niečo, čo vidíme každý deň. Existuje však jedna oblasť, kde inflácia pracuje oveľa tichšie – a zároveň môže narobiť najväčšie škody. Je to náš budúci dôchodok.
Mnoho ľudí si totiž myslí, že ak si odložia určitú sumu peňazí, ich hodnota zostane rovnaká aj o desiatky rokov. Realita je však úplne iná.
Čo je inflácia a prečo je najväčší nepriateľ sporenia
Inflácia v praxi znamená, že za rovnaké peniaze si postupne kúpite menej tovarov a služieb. Inými slovami – peniaze strácajú svoju kúpnu silu a tým v čase aj svoju hodnotu.
Ak inflácia rastie napríklad o 3 % ročne, ceny sa za približne 24 rokov zdvojnásobia. To znamená, že to, čo dnes stojí 100 eur, môže o dve desaťročia stáť okolo 200 eur.
Pri bežných výdavkoch si to všimneme relatívne rýchlo. Pri dôchodku je to však zradnejšie – pretože ide o horizont 20, 30 alebo dokonca 40 rokov.
1000 eur dnes vs. 1000 eur o 30 rokov
Predstavme si jednoduchý príklad.
Ak by ste dnes mali mesačný príjem 1000 eur a ceny by rástli tempom 3 % ročne, o 30 rokov by mala táto suma približne polovičnú kúpnu silu. Inými slovami – za 1000 eur by ste si kúpili asi toľko ako dnes za približne 400 až 500 eur.
To znamená, že dôchodok, ktorý dnes na papieri vyzerá dostatočne, môže mať v budúcnosti výrazne menšiu hodnotu. Práve preto je inflácia jedným z najväčších nepriateľov dlhodobého sporenia.
Prečo hotovosť nestačí
Mnoho ľudí si na dôchodok odkladá peniaze na bežný účet alebo na klasický sporiaci účet. Na prvý pohľad je to bezpečné riešenie – peniaze sú kedykoľvek dostupné a hodnota na účte sa nemení.
Problém je však v tom, že inflácia v bežných trhových podmienkach pracuje neustále. Ak úrok na účte nedokáže držať krok s rastom cien, reálna hodnota úspor postupne klesá. Jednoducho povedané: číslo na účte síce zostáva rovnaké, ale to, čo si zaň dokážete kúpiť, sa zmenšuje.
Ako investície a 3. pilier chránia hodnotu peňazí
Jedným z riešení, ako sa s infláciou vyrovnať, je investovanie, alebo dlhodobé sporenie. Investičné fondy napríklad umožňujú zhodnocovať peniaze prostredníctvom akcií, dlhopisov alebo iných aktív. V prípade 3. piliera navyše prispieva aj zamestnávateľ, takže úspory rastú rýchlejšie a efektívnejšie.
V Stabilite spravujú dôchodkové fondy profesionáli, ktorí sledujú trhy a prispôsobujú investičnú stratégiu aktuálnym trhovým podmienkam. Každý človek si pritom môže vybrať fond podľa toho, akú mieru rizika je ochotný akceptovať – od konzervatívnejších fondov s nižším výnosom, ale vyššou stabilitou, po dynamickejšie fondy s vyšším potenciálom zhodnotenia.
Historicky – najmä akciové trhy dokázali v dlhodobom horizonte infláciu prekonávať. To znamená, že investície a dlhodobé sporenie majú potenciál nielen zachovať hodnotu peňazí, ale ju aj zvýšiť. Pri dôchodkovom sporení je navyše veľkou výhodou čas. Čím skôr človek začne, tým dlhšie môžu jeho peniaze pracovať a využívať efekt zloženého úročenia. Infláciu síce nezastavíte, ale môžete ju poraziť.
Inflácia je prirodzenou súčasťou ekonomiky a nikto ju nedokáže úplne eliminovať. To však neznamená, že jej musíme pasívne podľahnúť. Dôležité je uvedomiť si, že dôchodok nie je len o tom, koľko peňazí si odložíme, ale aj o tom, akú hodnotu budú mať tieto peniaze v budúcnosti.
Ak si chcete vypočítať, ako vám naše fondy dokážu váš vklad zhodnotiť, navštívte stránku Dôchodková kalkulačka. A ak by ste chceli vedieť, ako sa môžete stať našim sporiteľom, kontaktujte nás na bezplatnej infolinke 0800 11 76 76.